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买保险需要注意哪些问题

买保险之前一定要知道为什么要买保险?如果你比较有钱,能承受所有意外和疾病带来的风险,这种情况下需要考虑的是钱的风险,如何让今天的钱明天还是自己的,做到不管任何情况下,对自己的钱有绝对的掌控权。另外就是中高端的医疗险,能提供更好的医疗资源。

医疗

但是一般家庭主要担心大病或者意外突然来临时,造成大额的医疗费以及收入中断带来的风险,怕没钱看病,怕一病回到解放前,这些风险可能是很多家庭无法承担的,所以需要保险来转移这些风险,那么保险五花八门,到底该怎么选择呢?

这里按一般家庭配置逻辑,直接给答案:

第一、确定预算(家庭年收入的10%以内配齐全家保障)

第二、不同年龄不同家庭角色,需要配置的险种

大人:百万医疗险 意外险 重疾险 定期寿险 4个险种

孩子:百万医疗险 意外险 重疾险 3个险种

老人:百万医疗险 意外险 2个险种

百万医疗险:

报销医院内的医疗费用、不限疾病,不限用药,凭费用清单和发票报销,花多少报销多少,一般医疗费用自费1万以上部分都可以报销,重大疾病100%报销,解决看不起病的风险

意外险:

因意外造成的伤残和身故,直接按购买的保额赔付,伤残按等级赔付。以及磕磕碰碰产生的意外门诊及住院医疗费用都可以凭发票报销,大人主要侧重身故和伤残责任,老人和孩子主要侧重意外医疗费用

重疾险:

符合重疾险里面的疾病条款,直接一次性赔付对应比例的额度,买了多少额度,直接赔付多少钱,跟医疗费花了多少没有关系,重疾险主要就是解决大病治疗和康复期间,个人的收入损失,从医学上来看一场大病完全康复一般需要2~5年,在治疗和康复期间是不能工作的,之前的收入肯定是没有了,但是生活开支还是必需要花的钱,所以重疾险额度配置2~5倍的个人年收入,比较合理,用于补充康复期间的:子女教育、房贷、车贷、负债、父母赡养、家人陪护损失、必要的生活开支等,解决医院外的费用,保证生活质量不被改变。

定期寿险:主要解决因为意外或者疾病,突然身故或者全残给家庭造成的永久性收入中断,保额配置5~10倍个人年收入+负债,一次性赔付的钱,承担起自己未完成的经济责任,不给家人造成巨大的经济压力。

一般家庭买保险常见的错误选择:

1、选择捆绑销售的终身寿险附加重疾险,保费交了两份,但是身故和重疾只能赔一个,不适合一般家庭,建议分开来选择

2、寿险只用给家庭支柱配置,孩子和老人没有身故后的经济责任,所以不需要配置寿险

3、终身寿险是有钱人做资产传承用的,普通家庭的家庭支柱一般建议配置定期寿险,只用配置有收入、有家庭责任的年龄段,一般是30~65岁之间即可,真是到了65岁或者70岁以后主要担心的是大额医疗费,真是身故走了,已经没有太大的家庭责任了,所以对家庭经济影响不是很大。

4、返还型意外险不要选择,保费基本都是一两千,但是保险责任一般,同样每年两百左右的意外险,保险责任更好,拿着每年多交的一两千,自己就是随便存起来,几十年后也比保险公司给你的多,并且返还型的意外险,出现了也就不返还了,但是自己存起来的钱什么时候都是自己的。

5、百万医疗险差别真的很大,一定不要盲目选择,主要看三点:第一、今年理赔了或者产品停售了,明年还能不能不用健康告知正常续保。第二、医院外的药是否可以报销。第三、没有钱了是否可以提前垫付医疗费

6、全家保障配齐在考虑自己养老和子女教育、理财等

以上是买保险的原则和注意事项,具体问题可以私信

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